최근에는 국내 및 국외 경제상황으로 인해서 많은 채무자분들의 채무압박이 더욱 심해지고 있습니다.
특히나 심해진 금리로 인해서 대출을 어떻게 처리해야하나 걱정인 분들이 있는데요.
현재 이러한 채무자분들의 상황을 벗어나는 데에 도움이 되는 정책으로 다양한 제도들이 운영중에 있습니다.
신용회복위원회에서 운영하는 대표적인 제도로는 신속채무조정, 프리워크아웃, 개인워크아웃이 있습니다.
신속채무조정은 채무에 대한 연체가 30일 이전이거나 아직 연체되지는 않았으나 그럴 상황으로 예상되는 분들이 신청하는 제도입니다.
개인워크아웃은 채무연체가 90일 이상이 된 분들이 진행하는 제도이며, 프리워크아웃은 30일에서 90일 미만의 채무가 연체된 분들이 진행할 수 있는 신용회복위원회에서 운영하는 채무조정제도입니다.
신용회복을 고민하고 있는 분들은 프리워크아웃과 개인워크아웃중에서 고민을 하게 되는데요.
개인워크아웃이 프리워크아웃에 비해서 그 변제될 수 있는 채무가 크고 이자감면이 더 큰 것이 있겠지만, 그럼에도 개인워크아웃을 하기 위해서는 채무연체일이 90일 이상이라는 점 때문에 프리워크아웃을 진행하는 분들이 많습니다.
그래서 오늘은 프리워크아웃이란 무엇이고, 프리워크아웃 조건 자격 단점 장점 후기 부결, 무직자도 되는지, 신용카드 사용되는지, 신청방법에 대해서 자세히 살펴보도록 하겠습니다.
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목차
1. 프리워크아웃이란 무엇인지에 대해
프리워크아웃은 채무가 연체된 채무자들 중에서 채무기간이 30일을 초과하지만 90일을 넘지 않는 상황에서 신청할 수 있는 채무조정제도 중에 하나입니다.
프리워크아웃이 이 기간에 있는 채무자분들에게 관심이 쏠리는 이유는 여러 채무로 인해서 일상생활을 지속하기가 어려운 상황에서 이자율을 어느정도 감면받거나 채무금액을 감면받음으로써 신용회복과 더불어서 채권자들에게 변제할 수 있는 실질적인 도움이 될 수 있기 때문인데요.
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프리워크아웃을 진행하게 되면 이자율은 약정이자율의 50%까지도 이자율 인하로 부담이 줄어들 수 있습니다. 상환기간을 보자면 10년까지도 상환기간을 연장시킬 수 있습니다.
변제유예또한 최장 1년까지 연장할 수 있는데요. 그런면에서 확실히 프리워크아웃을 진행하게 되면 부담이 줄어들 것으로 예상됩니다.
그렇다면 프리워크아웃 실제 장점과 단점은 어떻게되는지 자세히 살펴보도록 하겠습니다.
2. 프리워크아웃 단점은 ?
우선 프리워크아웃의 단점을 살펴보자면 아래와 같습니다.
1. 채권자의 동의가 필요하다
프리워크아웃은 개인회생과 다르게 채권자의 동의가 필요합니다. 개인회생은 채권자의 동의필요없이 신청이 가능한 제도이지만, 프리워크아웃은 채권자동의가 필요한만큼 채권자입장에서는 어쨋든 받을 수 있는 채무금액에서 어느정도 감액이 되는 경우가 많기에, 동의가 원활하지 않을 수도 있습니다.
2. 원리금 균등상환방식으로 인한 어려움이 있음
이자율 채무조정제도라고도 불리는 프리워크아웃은 원리금 균등상환방식입니다. 따라서 상환기간이 굉장히 긴 분들일수록 이에 대한 부담가능성이 높을 수 밖에 없는데요.
원리금 균등상환방식은 원리금이 고정되어있는 만큼 그 이자를 초반에는 더 많이내기 때문에 원금이 잘 안깎이고 이자를 많이내야한다는 점에서 단점이 있습니다.
3. 모든 채무가 조정대상은 아니라는 점
프리워크아웃은 모든 채무가 조정대상은 아니라는 점이 있습니다. 프리워크아웃은 채무자와 채권 금융회사의 합의를 통해서 신용회복지원 협약에 의해 채무조정에 준하는 정도로 상환조건 변경이 되거나, 신용회복지원협약상의 채무조정이 제한되는 채무 또는 법률에 의해서 채무조정 제한되는 채무 등에 한해서 프리워크아웃 신청채무대상에서 제외되는데요.
즉 신용회복위원회와의 협약이 되어야지만 가능하다는 것입니다. 이에 따라서 미납된 세금이나, 통신비용 등에는 해당치 않으며, 당연히 사채 등의 채무또한 불가한 것이죠.
3. 프리워크아웃 장점은 뭘까 ?
프리워크아웃은 단점보다 장점이 많은 제도이기는 합니다.
1. 추심에서 벗어날 수 있다
프리워크아웃은 채무 미납이 30일 이상 지속되는 경우에 신청이 가능한만큼, 그에 따라서 발생하는 채무추심에서 벗어날 수 있다는 점이 장점 중에 하나입니다.
또한 통장압류 등의 상황에서도 벗어날 수 있는데요. 사실 돈을 빌렸을 때 가장 스트레스를 받게되는 건 이런 추심문제일 가능성이 높죠.
2. 채무불이행자 등록되지 않는다는 점
프리워크아웃은 신용회복위원회에서 채무불이행자가 되지 않도록 하기 때문에 채무자가 빚으로 인해서 신용불량자가 되지 않는다는 점도 장점으로 꼽힙니다.
아무래도 신용회복을 이용하는 이유 또한 개인회생과는 다르게 신용을 되도록이면 빠르게 회복시킬 수 있다는 점일텐데요. 그런 면에서 프리워크아웃은 큰 장점이 되겠습니다.
3. 신용카드 사용이 가능하다는 점
신용회복제도를 이용할 때 개인회생과 다르게 워크아웃을 선택하는 분들이 많은 이유 중에 하나가 바로 신용때문일텐데요.
생활을 하는 데에는 신용카드가 굉장한 도움이 되기 때문에 신용카드 사용이 불가능한 개인회생보다는 사용이 가능한 워크아웃 제도를 이용하는 경우가 많습니다.
어쨋든 프리워크아웃은 신청하게 되더라도 기존의 신용카드를 사용할 수 있습니다.
프리워크아웃은 신용정보 등재가 되지 않습니다. 공공시스템에 프리워크아웃 기록이 되지 않기에 신용에 도움이 될 수 있는 것입니다.
4. 신용등급 하락 가능성이 적음
프리워크아웃을 한다고 해서 신용점수에 이것이 반영되지는 않습니다. 이러한 이유로 채무를 갚지 않아서 신용점수가 크게 떨어질 상황에서 프리워크아웃을 진행하게 되면 이자율이나 상환기간 면에서 그나마 부담이 덜하기 때문에 신용등급이 낮아지는것을 그나마 최소화할 수 있는 것입니다.
5. 이자율, 상환기간에서의 장점
가장 큰 장점은 프리워크아웃을 진행하게 되면 이자율이 인하된다는 점과 상환기간이 대폭 늘어나기 때문에 채무자입장에서는 부담이 훨씬 덜할 수 있다는 것입니다.
6. 신청비용이 저렴하다는 점
마지막 장점으로는 프리워크아웃을 진행하게 되면 개인회생과는 다르게 신청비용자체가 저렴하다는 점이 있습니다.
개인회생은 변호사를 보통 선임해서 진행해야하기 때문에 신청자체도 부담감이 있는데요.
프리워크아웃은 신청비용이 대략 5만원 정도로도 충분히 이용가능하다는 점이 장점입니다.
4. 프리워크아웃 필요 서류는 어떤 것들이?
프리워크아웃의 필요서류를 보자면,
- 신분증
- 주민등록등본
- 근로소득자 : 급여명세서 사본, 근로소득원천징수영수증 사본, 급여통장입금내역 등
- 사업자 : 사업자등록증명원, 부가가치세과세표준증명원, 소득금액증명원 등
- 재산서류 : 자동차등록증, 부동산등기부등본
- 각종 신청서류들
등의 서류들이 필요합니다.
5. 프리워크아웃 신용카드 사용이 되는지
프리워크아웃을 진행하게 되면 기존에 사용하는 신용카드도 문제없이 이용가능한지 궁금한 분들이 있는데요.
프리워크아웃을 진행한다고 하더라도 신용카드 사용은 무리없이 가능합니다.
프리워크아웃은 신용카드 대금으로 인해서 이자율인하라던가 상환기간을 늘려주는 덕분에 채무자 변제가능성이 높아지면서도 신용불량자가 되지 않도록 하는 제도입니다.
따라서 프리워크아웃은 신용카드 사용을 기존에도 하고 있었다면 지속적으로 신청가능합니다.
물론 당연히 일반적인 카드사용과는 다르게 현재의 상황을 고려하여서 그에 맞는 제한적인 신용카드 사용이 가능할 것입니다.
6. 프리워크아웃 무직이 가능한지에 대해서
프리워크아웃은 무직이 신청가능한지 궁금한 분들도 있습니다. 직장이 있어서 꾸준한 소득이 있으면 좋겠지만, 그렇지 않고 무직으로 있는 분들도 있는데요.
프리워크아웃은 연소득 4천 이하이며 신청일 1년 이내 누적 연체일수 30일 이상의 조건에 해당되어야 하므로, 무직자는 가능하기는 하지만 실제로 이 채무에 대한 변제가 이루어져어야하는 제도인만큼 무직자는 어려움이 있는 것이 사실입니다.
7. 프리워크아웃 신청방법에 대해서
프리워크아웃은 우선 신청을 하기 이전에 조건확인을 해보시는 것이 좋습니다. 이자율 채무조정제도라고 불리는 프리워크아웃은 우선 심사관과의 전화상담을 통해서 신청을 진행하시면 됩니다.
방문상담을 통해서도 가능하기에 신용회복위원회 지부 안내 사이트에서 지역에 있는 지부에 가셔서 방문상담을 받아보시거나 전화상담을 통해서 신청요건을 고려해보시는 것이 방법이 되겠습니다.
상담을 진행하고 나면 프리워크아웃을 진행하게 되는데요. 그 이후에는 신용회복위원회 측에서 채권 금융사에 접수사실 통지가 이루어집니다.
채권금융사측에는 채권계산서 제출, 신용회복위원회에는 심사위원회 심사를 거쳐서 신청 승인 또는 부결이 이루어집니다.
프리워크아웃이 승인난 이후에는 채권 금융사에게 프리워크아웃에 대한 동의여부 확인이 이루어지고, 동의가 이뤄지지 않으면 재신청을 진행해야합니다.
8. 프리워크아웃 후기에 대해서
프리워크아웃은 다양한 후기들이 있습니다. 프리워크아웃은 현재의 채무가 부담이 심한 경우가 많기 때문에 이런 상황에서 선택할 수 있는 다양한 제도들이 있습니다만
그 중에서도 프리워크아웃은 개인회생과 다르게 이자율 감면과 상환기간 연장 등의 장점이 있으면서도 신용을 최대한 살리면서 채무를 변제할 수 있는 기회가 되는 제도이기 때문에 긍정적인 후기들이 많습니다.
특히 프리워크아웃은 다른 제도와 다르게 신청비용 자체도 5만원 정도로 저렴하기 때문에 부담이 적은 것이 사실입니다.
오늘은 프리워크아웃 자격 조건 신청방법 장점 단점 신용카드 무직자 후기 등에 대해서 확인해보았습니다.
채무가 많이 심각해져서 여러 상황들을 고려해봐야하는 분들은 프리워크아웃을 고려하는 것이 방법이 될 수 있는데요.
아무래도 채무압박에서 걱정되는 건 그 원금도 그렇지만, 이자율이나 상환기간에 대한 압박이기 때문에 그런 부분에서 제도로 도움을 받으면서 채무를 변제해나갈 기회를 갖는다는 면에서 장점이 있겠습니다.
감사합니다.
| 프리워크아웃 | 정보 |
| 프리워크아웃이란 | 채무가 연체된 채무자들 중에서 채무기간이 30일을 초과하지만 90일을 넘지 않는 상황에서 신청할 수 있는 채무조정제도 |
| 프리워크아웃 단점 | 채권자 동의가 필요 / 원리금 균등상환방식으로 부담 / 모든 채무 조정 대상 아님 |
| 프리워크아웃 장점 | 추심에서 벗어남 / 채무불이행자 등록되지 않음 / 신용카드 사용가능 |
| 프리워크아웃 서류 |
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